Quản lý tài chính thận trọng ● Chuỗi chống lạm phát

Lãi suất thế chấp cố định trong nước đạt mức cao mới 3,85% vào tuần trước. Lãi suất vay thế chấp tiếp tục tăng, chủ nhà nên ứng phó thế nào? Người mua nhà có thể tiết kiệm tiền như thế nào?

Gần đây, Wang Mingyu (46 tuổi, giám đốc sáng tạo) lo lắng về vấn đề tài chính. Ngoài chi phí hàng ngày tăng cao do lạm phát, ông còn phải đối mặt với áp lực từ lãi suất thế chấp tăng cao.

Khoản vay mua nhà có lãi suất cố định ba năm mà anh ấy đã ký trước đó với lãi suất hàng năm là 1,61% đã hết hạn vào đầu năm nay.

Sau khi ngân hàng điều chỉnh lãi suất thế chấp, số tiền trả nợ hàng tháng của anh ấy tăng khoảng 30%.

Wang Mingyu độc thân sống trong một căn hộ nhỏ ở Tanjong Pagar. Anh ấy nói: "Sự chênh lệch giá này rất lớn và tôi bị ảnh hưởng sâu sắc. Đây là một gánh nặng tài chính bổ sung."

Lãi suất thế chấp cố định tại địa phương đã đạt mức cao mới là 3,85% vào tuần trước. Kể từ đầu năm nay, các tổ chức tài chính tư nhân trong nước đã theo dõi việc tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ và đã tăng lãi suất. Cục Dự trữ Liên bang đã tăng mạnh lãi suất nhằm đẩy lãi suất chuẩn lên cao nhằm ứng phó với tình trạng lạm phát nghiêm trọng nhất ở Mỹ trong 40 năm qua.

Đối mặt với tình trạng lãi suất tiếp tục tăng, chính phủ đã đưa ra một loạt biện pháp hạ nhiệt bất động sản vào cuối tháng 9 nhằm đảm bảo người dân thận trọng khi vay tiền mua nhà và tránh để người đi vay không bị quá căng thẳng và không thể trả nợ để trả nợ đúng hạn.

Đối với các khoản vay mua nhà do tổ chức tài chính tư nhân phát hành, giới hạn dưới của lãi suất trung hạn dùng để tính tổng tỷ lệ trả nợ (TDSR) và tỷ lệ trả nợ hàng tháng (MSR) đã tăng 0,5 điểm phần trăm .

Tỷ lệ trả nợ tổng thể là phần được sử dụng để trả tất cả các khoản nợ hàng tháng dưới dạng phần trăm của tổng thu nhập hàng tháng, trong khi tỷ lệ hoàn trả khoản vay hàng tháng là phần được sử dụng để trả khoản vay thế chấp. Tỷ lệ trả nợ vay hàng tháng chỉ áp dụng đối với khoản vay HDB.

Lãi suất cao và biến động liên tục của thị trường đã làm xói mòn giá trị tiền tiết kiệm của khách hàng và làm gián đoạn việc lập kế hoạch tài chính cho nhu cầu hàng ngày và dài hạn của họ.

今年9月份，CDC批准Huale Steel（柬埔寨）有限公司在西港港口经济特区建设钢铁厂，协议投资额4000万美元，建成后将创造523个工作岗位。

CDC指出，Telcotech将在金边桑园区莫尼旺大道的Kampus大楼设立数据中心，协议投资额2770万美元，可创造47个就业岗位。

按行业划分的投资额以建筑业居首，其次是服务业、房地产和制造业等。

——Soo Hsiao-jin, Giám đốc Điều hành kiêm Giám đốc Khối Ngân hàng Tiêu dùng tại Ngân hàng DBS ở Singapore

Soh Hsiao-jin, Giám đốc Điều hành kiêm Giám đốc Khối Ngân hàng Tiêu dùng tại Ngân hàng DBS ở Singapore cho biết: “Lãi suất cao và biến động liên tục của thị trường sẽ làm suy yếu giá trị tiền tiết kiệm của khách hàng và làm gián đoạn kế hoạch tài chính cho nhu cầu hàng ngày và dài hạn của họ.”

Những người đi vay như Wang Mingyu nên phản ứng thế nào?

Su Xiaojin nói: "Cho dù họ chọn gói vay nào, người tiêu dùng vay thế chấp đều phải điều chỉnh thói quen tiêu dùng của mình để đối phó với áp lực lạm phát cao."

Ông chỉ ra rằng các gói lãi suất cố định." mang lại sự ổn định cho người vay trong việc trả nợ thế chấp, đặc biệt khi Cục Dự trữ Liên bang dự kiến ​​sẽ tăng lãi suất hơn nữa.

Vì Wang Mingyu không hài lòng với lãi suất điều chỉnh của ngân hàng nên anh quyết định tìm kiếm gói cho vay mua nhà mới. Anh ấy đã dành nhiều tuần để nghiên cứu các mức giá và gói tốt nhất, đồng thời tính toán xem mình sẽ tiết kiệm được bao nhiêu sau khi trừ đi phí pháp lý và phí định giá. Cuối cùng, anh quyết định tái cấp vốn cho khoản vay.

Anh ấy nói: "Thật mệt mỏi về mặt tinh thần vì có quá nhiều bước và phải cân nhắc, đồng thời tôi phải sắp xếp công việc hàng ngày của mình. Nhưng tôi rất vui vì đã làm được việc đó."

■ Khoản vay mua nhà là một trong những gánh nặng tài chính lớn nhất và dài hạn nhất

Anh quyết định tái cấp vốn với Ngân hàng DBS và chọn gói vay mua nhà lãi suất cố định. So với khoản thế chấp trước đây sau khi lãi suất tăng lên, anh có thể tiết kiệm được khoảng 300 nhân dân tệ mỗi tháng.

Ngân hàng DBS đã triển khai chương trình HomeSaver trong tháng này, cho phép khách hàng tham gia chương trình "Tiết kiệm khi bạn kiếm được" và tài khoản tiết kiệm DBS Multiplier của Ngân hàng Tiết kiệm đăng ký vay tiền tiết kiệm để kiếm được lãi suất cao hơn.

Ví dụ: Giả sử mức lương hàng tháng của khách hàng là 6.200 Đài tệ và anh ta có khoản tiền gửi 50.000 Đài tệ trong tài khoản tiết kiệm DBS Multiplier. Nếu anh ta gửi 1.000 nhân dân tệ vào tài khoản "Kiếm và tiết kiệm" của ngân hàng tiết kiệm và sử dụng ngân hàng tiết kiệm hoặc thẻ tín dụng DBS để tiêu 1.000 nhân dân tệ mỗi tháng, anh ta sẽ kiếm được hơn 400 nhân dân tệ tiền lãi vào cuối năm.

Nếu anh ấy chọn bảo hiểm thế chấp và cho vay mua nhà của ngân hàng, tiền lãi sẽ tăng lên hơn 1.500 nhân dân tệ vì anh ấy có thể được hưởng lãi suất tiết kiệm cao hơn và phần thưởng tiền mặt là 700 nhân dân tệ.

Su Xiaojin cho biết: "Chúng tôi hiểu rằng khoản vay mua nhà là một trong những gánh nặng tài chính lớn nhất và lâu dài nhất, đồng thời có tác động lớn đến dòng tiền của khách hàng. Chúng tôi tìm cách giúp khách hàng thực hiện ước mơ sở hữu một căn nhà về nhà đồng thời nắm bắt cơ hội tiết kiệm tiền."

Ngân hàng Tiết kiệm cũng đã triển khai gói cho vay HDB. Lãi suất cho vay bằng lãi suất vay ưu đãi hiện hành của Ban Phát triển Nhà ở. cao hơn 0,1 điểm phần trăm so với lãi suất tài khoản thông thường của quỹ tiết kiệm hiện tại là 2,5%. Gói này được thiết kế đặc biệt dành cho những người có thu nhập hàng tháng dưới 2.500 Đài tệ. Dữ liệu từ một cuộc khảo sát do Ngân hàng DBS công bố vào tháng 8 cho thấy họ nằm trong số những nhóm dễ bị tổn thương nhất trước áp lực lạm phát.

Soh Xiao Jin cho biết: "So với các khoản vay mua nhà lãi suất thả nổi khác trên thị trường, gói vay HDB của Savings Bank có thể mang lại sự ổn định cho người vay. Những người đã đăng ký hai khoản vay mua nhà trở lên từ HDB, Bạn cũng có thể đăng ký gói này

"Ngoài lãi suất vay ưu đãi 2,6%, những người đăng ký thành công còn sẽ nhận được các lợi ích khác của chương trình DBS HomeSaver, bao gồm lãi suất cao hơn và phần thưởng tiền mặt bổ sung. ”

■ Chuẩn bị quỹ khẩn cấp

Bạn có thể đã nghe lời khuyên này nhiều lần: chuẩn bị quỹ khẩn cấp trong ít nhất sáu tháng.

Lập kế hoạch tài chính và đầu tư cá nhân của Ngân hàng DBS Giám đốc Điều hành Huang Yunni đề nghị những người có gánh nặng tài chính như thế chấp nên chuẩn bị thêm quỹ khẩn cấp.

Bà nói: "Cho dù xu hướng lãi suất thế nào hay bạn chọn gói thế chấp nào, chúng tôi khuyên người đi vay nên dành đủ tiền. quỹ khẩn cấp để chuẩn bị cho việc tăng lãi suất thêm hoặc các trường hợp không lường trước được. "

"Tốt nhất mọi người nên chuẩn bị tiết kiệm tiền mặt hoặc đầu tư vào tài sản có tính thanh khoản đủ để trả các khoản thế chấp hàng tháng trong hai năm tới. "

Khi gặp vấn đề tài chính, bạn có đủ thời gian để cơ cấu lại khoản vay hoặc thậm chí bán tài sản.

Huang Yunni cũng khuyến khích mọi người chọn công cụ tài chính có lãi suất cao hơn để đối phó tốt hơn áp lực lạm phát. Ví dụ: tài khoản "Kiếm và tiết kiệm" của Ngân hàng Tiết kiệm, Tài khoản Tiết kiệm Hệ số DBS, Trái phiếu Tiết kiệm Singapore, các gói bảo hiểm tiết kiệm ngắn hạn hoặc quỹ thị trường tiền tệ, v.v.

Mọi người cũng nên thường xuyên đánh giá chi phí và mục tiêu tài chính của mình, đồng thời tiến hành lập kế hoạch tài chính toàn diện, bao gồm cả các khoản đầu tư đa dạng.

Khách hàng của Ngân hàng DBS hoặc Ngân hàng Tiết kiệm có thể sử dụng DBS NAV Planner để lập kế hoạch tài chính và nghỉ hưu, đặt mục tiêu tiết kiệm và chi tiêu cũng như phát triển ngân sách đáp ứng nhu cầu của họ.

Công cụ tư vấn tài chính kỹ thuật số sử dụng trí tuệ nhân tạo này cũng có thể giúp khách hàng xác nhận các kế hoạch đầu tư và bảo hiểm phù hợp, thậm chí dự đoán các dòng thu nhập.

【Loạt bài này do Ngân hàng Tiết kiệm trình bày, Phần 3/7】